Dal 9 ottobre 2025 i pagamenti istantanei sono diventati obbligatori: la novità arriva con il Regolamento UE 2024/886, che mette velocità e sicurezza al centro con l’obiettivo di rendere i trasferimenti di denaro più rapidi, sicuri e uniformi in tutta l’Unione. In pratica, ogni istituto che già offre bonifici ordinari in euro deve ora fornire anche quelli istantanei, alle stesse condizioni economiche. Se il bonifico tradizionale è gratuito, anche quello istantaneo dovrà esserlo, a differenza di quanto è stato fino ad ora che i bonifici istantanei erano spesso soggetti a sovrapprezzi, scoraggiando l’uso frequente del servizio. Insomma, il tempo e la rapidità, anche nell’ambito dei pagamenti, così come nella maggior parte degli ambiti della nostra vita, diventa un fattore imprescindibile.

Dalla scorsa settimana tutte le banche e gli istituti di pagamento dell’area euro sono obbligati a garantire l’invio e la ricezione dei bonifici istantanei. Non si tratta più di un servizio opzionale, ma di un diritto per i cittadini e un dovere per gli operatori finanziari. È una svolta importante, che segna un nuovo capitolo nella digitalizzazione dei pagamenti in Europa.

Cosa cambia concretamente?

Ora ogni cliente potrà disporre bonifici istantanei 24 ore su 24, 7 giorni su 7, anche nei festivi, e vedere il denaro accreditato entro 10 secondi. Il servizio deve essere disponibile su tutti i canali: app, home banking, sportelli ATM e filiali. Inoltre, ogni nuovo conto corrente aperto dovrà includere automaticamente questa funzionalità.

 Il 2025 è l’anno della svolta per il mondo delle criptovalute in Europa. Dopo anni di dibattiti, tentativi disorganizzati e una certa confusione normativa, entra finalmente in vigore il Regolamento (UE) 2023/1114, meglio noto come MiCA (Markets in Crypto-Assets). Si tratta del primo quadro normativo organico dedicato alle cripto-attività, con l’ambizione di creare regole comuni per tutti i 30 Paesi dell’Area Economica Europea, garantendo al contempo sicurezza per gli investitori, trasparenza per gli operatori e stabilità per i mercati.

Il MiCA nasce dalla necessità di regolamentare un settore in rapida espansione, spesso percepito come poco chiaro e rischioso. Le nuove norme si applicano a tre categorie principali di cripto-attività: i token collegati ad attività (come le stablecoin), i token di moneta elettronica e le cripto-attività generiche, come Bitcoin ed Ethereum. Per ciascuna di queste, il regolamento impone obblighi di trasparenza, requisiti di governance, regole di condotta e misure contro l’abuso di mercato.

Particolare attenzione è riservata alle Stablecoin, ovvero quelle criptovalute il cui valore è ancorato a una valuta fiat (come il dollaro o l’euro) o a un paniere di asset e sono spesso utilizzati per i pagamenti e le transazioni quotidiane.

Il rapporto Consob "Tendenze e sfide per il settore finanziario italiano" del 2024 offre una panoramica dettagliata delle dinamiche e delle sfide che caratterizzano il sistema finanziario italiano nel contesto internazionale. Il documento, curato da un team di esperti, analizza le principali tendenze economiche e i rischi emergenti, fornendo un quadro completo della situazione attuale e delle prospettive future.

Contesto Economico

Il 2024 ha visto un andamento generalmente positivo per i mercati azionari europei e statunitensi, sebbene con una notevole eterogeneità. Le tensioni geopolitiche e una crescita economica debole, soprattutto nell'area euro, hanno influenzato i mercati in modo significativo. In realtà, il conflitto in Medio Oriente ha avuto un impatto limitato sui mercati finanziari, ma potrebbe influenzare l'inflazione e le catene globali del valore in futuro.

Performance dei Mercati

Tra i principali mercati europei, la Germania ha registrato la crescita più significativa con un aumento del 19% del Dax40, seguita dalla Spagna (+15%) e dall'Italia (+13%). Al contrario, la Francia ha chiuso l'anno con un calo del 2% del Cac40. Negli Stati Uniti, l'S&P500 ha segnato una crescita del 23% nel 2024.