A dicembre 2024, l'Osservatorio Fintech & Insurtech del Politecnico di Milano ha presentato una relazione legata al Convegno intitolato "Il Fintech & Insurtech cambia pelle: quali scenari per il futuro". Ve ne vogliamo offrire un breve abstract, andando ad evidenziare dei punti che rappresentano solo una parte, benché significativa, delle tematiche trattate nella relazione, che offre una visione approfondita delle tendenze e delle sfide future per il settore fintech e insurtech.
Evoluzione delle Startup: Il numero di startup nel settore fintech e insurtech è leggermente diminuito in questo ultimo anno, passando da 622 nel 2023 a 596 nel 2024. Il calo potrebbe essere attribuito a una maggiore selezione naturale nel mercato, dove solo le idee più solide e innovative riescono a sopravvivere. Questo fenomeno può anche riflettere una maturazione del settore, con molte startup che si consolidano o vengono acquisite da aziende più grandi.
Innovazione Digitale: L'uso delle tecnologie digitali nelle banche e nelle assicurazioni italiane continua a crescere, con un focus su soluzioni come il Banking-as-a-service e l'Insurance-as-a-service. Il Banking-as-a-service (BaaS)è una soluzione che permette alle banche di offrire i propri servizi tramite API a terze parti, facilitando l'integrazione di servizi bancari in altre piattaforme digitali. L’Insurance-as-a-service (IaaS), invece, come dice il nome, consente alle compagnie assicurative di fornire i propri servizi tramite API, migliorando l'accessibilità e la personalizzazione delle polizze assicurative.
Modelli di Business: Sono stati analizzati i modelli di business delle startup fintech e insurtech, con particolare attenzione alle Challenger Bank e alle partnership con le BigTech. Le Challenger Bank sono banche digitali che sfidano i tradizionali istituti di credito offrendo servizi più flessibili e user-friendly, spesso senza filiali fisiche. Le Partnership con le BigTech: riguardano collaborazioni sempre più frequenti con aziende tecnologiche come Google, Amazon e Apple, permettendo alle fintech di sfruttare le infrastrutture tecnologiche avanzate e le ampie basi di clienti di queste aziende.
Sostenibilità: Il rapporto ha evidenziato l'importanza del Green & Social Fintech, sottolineando come le tecnologie finanziarie possano contribuire a obiettivi di sostenibilità ambientale e sociale. Le fintech stanno sviluppando soluzioni quali i servizi di investimento in energie rinnovabili e per affrontare le questioni sociali, stanno spingendo per l'inclusione finanziaria per le comunità svantaggiate.
Intelligenza Artificiale: L'uso dell'Intelligenza Artificiale, inclusa la Generative AI, sta diventando sempre più strategico nel settore finanziario e assicurativo, con implicazioni significative per l'automazione dei processi e la gestione dei dati; grazie alla creazione di modelli predittivi sempre più precisi, l'automazione delle risposte ai clienti e la personalizzazione dei servizi finanziari diventa ogni giorno più accurata. Così come nella gestione dei dati, l’AI sta aiutando ad analizzare grandi volumi di dati, migliorando il controllo e la sicurezza delle informazioni.
DeFi e RegTech: La Finanza Decentralizzata (DeFi) e le soluzioni RegTech sono state identificate come aree chiave di sviluppo futuro, con un potenziale significativo per trasformare il panorama finanziario. La DeFi utilizza la tecnologia blockchain per creare sistemi finanziari aperti e trasparenti, eliminando la necessità di intermediari tradizionali, mentre le tecnologie RegTech stanno aiutando le aziende a rispettare le normative in modo più efficiente, automatizzando i processi di conformità e riducendo i rischi di non conformità.