Il 18 febbraio 2025 è stato pubblicato in Gazzetta Ufficiale il Decreto del Presidente della Repubblica che introduce la Tabella Unica Nazionale per la liquidazione del danno biologico e morale causato da sinistri stradali. Questo regolamento, previsto dall'art. 138 del Codice delle Assicurazioni, stabilisce criteri uniformi per il risarcimento dei danni non patrimoniali di entità non lieve.

Contenuto del Regolamento

Il nuovo regolamento fissa i criteri per la liquidazione del danno biologico e morale, con particolare attenzione ai postumi permanenti pari o superiori al 10% della validità complessiva dell'individuo. Questo approccio mira a garantire maggiore equità e uniformità nei risarcimenti, riducendo le discrepanze tra le diverse sentenze giudiziarie.

Le nuove regole di liquidazione del danno alla persona nella RCA si applicano ai sinistri stradali e agli eventi verificatisi dopo il 5 marzo 2025 e, per la responsabilità sanitaria, anche alle richieste risarcitorie formulate sì, dopo tale data, ma relative a fatti occorsi precedentemente, entro i limiti della prescrizione dei diritti dei terzi danneggiati.

Il panorama assicurativo italiano ha recentemente accolto una nuova figura di grande rilevanza: l'arbitro assicurativo. Questa innovazione, introdotta dal Decreto 6 novembre 2024, n. 215 del Ministero delle Imprese e del Made in Italy e diventata operativo il 24 gennaio 2025, mira a semplificare e velocizzare la risoluzione delle controversie tra clienti e compagnie assicurative. Il Decreto si sviluppa in 14 articoli: una prima parte delinea la struttura e le competenze dell’Arbitro e una seconda che disciplina l’iter del procedimento.

Cos'è l'Arbitro Assicurativo?

L'arbitro assicurativo è un organo istituito per gestire le controversie stragiudiziali in ambito assicurativo. Questo significa che le dispute tra assicurati e assicuratori possono essere risolte senza dover ricorrere alle lunghe e costose vie legali tradizionali. L'obiettivo principale è quello di offrire una soluzione rapida, economica ed efficace per le controversie derivanti dai contratti di assicurazione.

L’Arbitro è istituito presso l’IVASS e le imprese e gli intermediari, siano essi agenti, broker ed altri iscritti al Rui, vi aderiscono di default per effetto dell’iscrizione ai rispettivi albi ad eccezione delle imprese e degli intermediari che operano in regime di libera prestazione di servizi nel territorio italiano.

Come Funziona?

Il regolamento stabilisce i criteri di composizione dell'organo decidente e le modalità di svolgimento delle procedure. Ogni collegio è formato da 5 membri: un presidente e due membri scelti dall’IVASS; un componente designato dall’Ania o da una decisione congiunta di associazioni di categoria degli intermediari maggiormente rappresentative a livello nazionale; un componente designato dal Consiglio nazionale dei consumatori e degli utenti e un componente designato congiuntamente  dalle associazioni di categoria maggiormente rappresentative a livello nazionale che hanno svolto attività continuativa nei tre anni precedenti. Il Presidente rimane in carica cinque anni, gli altri membri tre anni. Le controversie trattate dall'arbitro sono esclusivamente documentali, mentre non sono contemplati i casi che prevedono perizie tecniche o testimonianze orali, sebbene l'arbitro possa sentire le parti in casi particolari.

Come abbiamo più volte detto, l’intelligenza artificiale (AI) sta cambiando radicalmente molti settori e quello assicurativo non fa eccezione. Torniamo, dunque, ad affrontare il tema dell’interazione tra Insurance ed Intelligenza artificiale, o meglio, degli effetti dell’utilizzo dell’AI in questo settore, in quanto, se da una parte i benefici saranno molteplici, questa evoluzione porta con sé diverse sfide. Di seguito i cinque problemi principali che il settore assicurativo si trova ad affrontare con l’introduzione dell’AI:

1. Privacy e Sicurezza dei Dati

L’AI necessita di enormi quantità di dati per funzionare in modo efficace. Questo solleva preoccupazioni riguardo alla privacy e alla sicurezza delle informazioni personali dei clienti. Le compagnie assicurative devono assicurarsi che i dati siano protetti da accessi non autorizzati e da possibili violazioni.

2. Bias e Discriminazione

Gli algoritmi di AI possono riflettere i pregiudizi presenti nei dati su cui sono stati addestrati. Questo può portare a decisioni discriminatorie, ad esempio nella valutazione del rischio o nella determinazione dei premi assicurativi. È fondamentale sviluppare algoritmi trasparenti e imparziali per evitare tali problematiche.

3. Regolamentazione e Conformità

L’uso dell’AI nel settore assicurativo è soggetto a regolamentazioni rigorose. Le compagnie devono orientarsi in un panorama normativo complesso e in continua evoluzione per garantire la conformità alle leggi sulla protezione dei dati e sulla trasparenza delle decisioni automatizzate.

4. Integrazione Tecnologica

Integrare l’AI nei sistemi esistenti può risultare complesso e costoso. Le compagnie assicurative devono investire in infrastrutture tecnologiche adeguate e formare il personale per utilizzare efficacemente le nuove tecnologie, garantendo al contempo la continuità operativa.

5. Resistenza al Cambiamento

L’introduzione dell’AI può incontrare resistenza da parte dei dipendenti e dei clienti. I dipendenti potrebbero temere per la loro sicurezza lavorativa, mentre i clienti potrebbero essere scettici riguardo all’affidabilità delle decisioni automatizzate. È importante gestire il cambiamento con attenzione.

L’AI offre enormi opportunità per il settore assicurativo, ma è essenziale affrontare questi problemi per sfruttarne appieno il potenziale. Con una gestione attenta e responsabile, le compagnie assicurative potranno superare queste sfide e migliorare significativamente i loro servizi.