Negli ultimi anni il settore assicurativo italiano si trova di fronte a una sfida cruciale: la gestione del rischio legato agli eventi catastrofali naturali. Alluvioni, frane, terremoti e incendi boschivi sono sempre più frequenti e intensi, con conseguenze economiche e sociali gravi. Tuttavia, le coperture assicurative dedicate a queste calamità restano ancora poco diffuse, soprattutto nel ramo incendio, che dovrebbe rappresentare una delle principali difese per famiglie e imprese.

Secondo i dati più recenti, il costo dei danni causati da eventi naturali è cresciuto in modo esponenziale, mettendo a dura prova la resilienza del tessuto produttivo e delle comunità locali. Nonostante ciò, la penetrazione delle polizze che includono garanzie per catastrofi naturali rimane bassa: meno del 5% delle abitazioni italiane è coperto da assicurazioni contro terremoti e alluvioni. Una situazione che evidenzia un gap culturale e strutturale, aggravato da ostacoli economici e normativi.

Le ragioni di una scarsa diffusione

La percezione del rischio è ancora limitata: molti proprietari ritengono improbabile essere colpiti da eventi estremi, nonostante i dati dimostrino il contrario. Inoltre, il costo delle polizze può risultare elevato, soprattutto in aree ad alta pericolosità, scoraggiando la sottoscrizione. A ciò si aggiunge la mancanza di incentivi fiscali e di un quadro normativo che favorisca la diffusione di queste garanzie.

Dal 9 ottobre 2025 i pagamenti istantanei sono diventati obbligatori: la novità arriva con il Regolamento UE 2024/886, che mette velocità e sicurezza al centro con l’obiettivo di rendere i trasferimenti di denaro più rapidi, sicuri e uniformi in tutta l’Unione. In pratica, ogni istituto che già offre bonifici ordinari in euro deve ora fornire anche quelli istantanei, alle stesse condizioni economiche. Se il bonifico tradizionale è gratuito, anche quello istantaneo dovrà esserlo, a differenza di quanto è stato fino ad ora che i bonifici istantanei erano spesso soggetti a sovrapprezzi, scoraggiando l’uso frequente del servizio. Insomma, il tempo e la rapidità, anche nell’ambito dei pagamenti, così come nella maggior parte degli ambiti della nostra vita, diventa un fattore imprescindibile.

Dalla scorsa settimana tutte le banche e gli istituti di pagamento dell’area euro sono obbligati a garantire l’invio e la ricezione dei bonifici istantanei. Non si tratta più di un servizio opzionale, ma di un diritto per i cittadini e un dovere per gli operatori finanziari. È una svolta importante, che segna un nuovo capitolo nella digitalizzazione dei pagamenti in Europa.

Cosa cambia concretamente?

Ora ogni cliente potrà disporre bonifici istantanei 24 ore su 24, 7 giorni su 7, anche nei festivi, e vedere il denaro accreditato entro 10 secondi. Il servizio deve essere disponibile su tutti i canali: app, home banking, sportelli ATM e filiali. Inoltre, ogni nuovo conto corrente aperto dovrà includere automaticamente questa funzionalità.

Il mondo assicurativo sta cambiando, e lo sta facendo in fretta. A dircelo è la nuova ricerca “Elementi trasformativi nel settore assicurativo”, realizzata da EY su richiesta di Italian Insurtech Association (IIA), con il supporto di Liferay. Presentata a Roma lo scorso 18 settembre, questa indagine ha coinvolto 25 tra i principali attori del settore – compagnie, broker e startup insurtech – per capire dove stiamo andando e cosa serve per arrivarci preparati.

La trasformazione è profonda e tocca ogni aspetto del settore: dai modelli di business alle competenze richieste, passando per l’uso dei dati e delle tecnologie emergenti. Ma quali sono gli elementi chiave che stanno rivoluzionando l’assicurazione?

Tre modelli che cambiano le regole del gioco

La ricerca individua tre modelli innovativi che stanno prendendo piede:

Embedded Insurance: le polizze diventano parte integrante dell’esperienza d’acquisto digitale. Immagina di comprare un biglietto aereo e, senza dover fare nulla di più, avere già una copertura assicurativa inclusa. È semplice, veloce e trasparente.

Parametric Insurance: qui il premio si basa sulla probabilità che un evento accada. Se succede, il risarcimento è automatico. Un esempio? Una polizza contro eventi climatici che paga subito se la temperatura supera una certa soglia.

Behavioural Insurance: si adatta al comportamento dell’assicurato. Se guidi in modo prudente o mantieni uno stile di vita sano, la tua polizza ti premia. È un approccio personalizzato che punta a incentivare i comportamenti virtuosi.