La tecnologia dei droni negli Stati Uniti e nel Regno Unito ha rappresentato una vera rivoluzione nel settore assicurativo negli ultimi anni e le sue prospettive come strumento essenziale sono destinate ad aumentare nel futuro.
Essendo progrediti dai primi tempi, quando l'uso dei droni poteva sembrare limitato e ingannevole, i veicoli aerei senza pilota (UAV) stanno diventando strumenti sempre più preziosi ed efficienti. Secondo la Federal Aviation Administration (FAA) degli Stati Uniti, ci sono più di 314.000 droni commerciali negli Stati Uniti, il 17% dei quali viene utilizzato a fini assicurativi.
È molto più che nel Regno Unito attualmente, ma la PWC prevede che nel 2030 oltre 70.000 droni commerciali sorvoleranno i cieli del Regno Unito, di cui circa 2.500 saranno assicurati.
Non sorprende, quindi, che i principali gruppi assicurativi statunitensi stiano utilizzando i droni per uso professionale.
Drone insurtech per le indagini sui sinistri
In generale, i droni stanno aiutando a mitigare i rischi migliorando la raccolta e l'analisi dei dati, riducendo i costi operativi fornendo una migliore precisione nell'elaborazione delle richieste e garantendo la soddisfazione del cliente. La raccolta efficiente dei dati è, ovviamente, un esercizio cruciale per sottoscrittori agili e competitivi.
Oltre a scattare foto e video, i droni possono acquisire immagini termiche e rilevare dettagli come l'umidità intrappolata nei tetti. Possono anche produrre modelli 3D.
Più specificamente, le compagnie di assicurazione sulla proprietà stanno trovando vantaggi nell'insurtech dei droni nelle seguenti aree:
Ispezione; Valutazione del rischio ;Adeguamento reclami; Prevenzione frodi; Prezzo di rischio; Monitoraggio dei disastri naturali.
Facciamo due esempi pratici:
I tetti difettosi e deteriorati possono spesso portare a ulteriori danni e più reclami. Gli assicuratori vogliono sapere se la qualità del tetto è adeguata; i tetti di scarsa qualità sono più rischiosi per le compagnie di assicurazione sulla proprietà e comportano premi più elevati. I reclami per danni al tetto sono abbastanza comuni e richiedono un ispettore dei reclami per esaminare il danno. In passato, questo di solito comportava l'arrampicata fisica sul tetto. Ciò ha presentato rischi per la sicurezza per l'ispettore o comporta un costo quando si introduce un'attrezzatura come un carrello elevatore, rendendo il processo più dispendioso in termini di tempo e denaro.
In caso di catastrofi naturali i droni sono un aiuto importantissimo per valutare i danni. Le ispezioni con i droni richiedono una frazione del tempo rispetto a quelle manuali, 10 volte più veloci secondo CBInsights, società di raccolta ed elaborazione dati relativi a grosse aziende.
Dopo i disastri naturali, non c'è tempo da perdere quando gli assicurati si aspettano che gli assicuratori mantengano il loro impegno. Nelle grandi zone disastrate, l'accesso ai danni è un'attività impegnativa e talvolta pericolosa e spesso migliaia di richieste di risarcimento vengono sospese, causando insoddisfazione per i clienti.
L'implementazione di droni riduce drasticamente i tempi di elaborazione dei reclami. Un singolo operatore di droni può fornire dati a più regolatori con informazioni accurate e precise. Sulla scia dell'uragano Irma sull'isola di St Martin, ad esempio, 300 edifici sono stati mappati dai droni in 10 giorni.
La situazione in Italia
Nel nostro Paese siamo ancora molto indietro su questo fronte. L’ interesse sul duplice utilizzo c’è ma attualmente è ancora allo stato embrionale. Dal 15 dicembre 2019 è però entrato in vigore il regolamento Enac secondo il quale gli operatori dei droni devono stipulare una polizza assicurativa per responsabilità civile, anche solo per chi vola per scopi ricreativi.
Secondo uno studio dell’Osservatorio Droni della Scuola di Management del Politecnico di Milano del 2021 “il mercato professionale italiano dei droni, si sta articolando in due segmenti ben distinti: operativo, ovvero attività come le ispezioni o il monitoraggio che sono abilitate da droni di piccola taglia, e – seppur in maniera ancora emergente – Advanced Air Mobility (AAM), ovvero servizi di trasporto di beni e persone, che richiedono macchine di dimensioni molto maggiori e con configurazioni diverse rispetto al precedente”.
Comunque, ad oggi, molte Compagnie Assicurative hanno inserito gli aeromobili a pilotaggio remoto in molte polizze, che già esistevano, come quelle destinate al capofamiglia. Un’altra opzione adottata è quella della polizza collettiva che consiste in una polizza con un solo contraente, in cui inserire più beneficiari assicurati. Questa soluzione è valida solo per chi usa il drone per scopi ricreativi e comporta un risparmio economico notevole.
Il costo per l’assicurazione di un drone è variabile a seconda della tipologia di drone: si può passare da qualche decina di euro, per quelli più piccoli e leggeri usati per diletto ad un massimale di 1 milione di euro per quelli con un uso professionale.