Torniamo a parlare di P2P lending: dopo aver spiegato a grandi linee di cosa si tratta, stavolta parliamo dei vantaggi che derivano dall’utilizzo di questo tipo di piattaforme.
I sistemi di prestito P2P, infatti, offrono una serie di benefici sia ai mutuatari che agli investitori. Analizziamoli.
Vantaggi per i mutuatari
- Erogazione rapida del prestito: le piattaforme di prestito P2P forniscono un rapido esborso del prestito, spesso entro un paio di giorni dall'approvazione del prestito, il che è vantaggioso per coloro che necessitano di finanziamenti immediati.
- I servizi di prestito P2P forniscono tassi di interesse competitivi che sono spesso inferiori a quelli forniti dalle banche tradizionali. Ciò può consentire ai mutuatari di ridurre i costi degli interessi.
- Termini flessibili: le piattaforme di prestito P2P forniscono termini che possono essere adattati alle esigenze del mutuatario. Questi termini includono l'importo del prestito, il periodo di rimborso e il tasso di interesse.
- Le piattaforme di prestito P2P offrono chances alle persone e alle piccole imprese che non avrebbero accesso ai tipici prestiti bancari a causa dei loro punteggi di credito o della mancanza di ingresso collaterale ai finanziamenti.
Vantaggi per gli investitori
- Rendimenti elevati: le piattaforme di prestito P2P sono una scelta di investimento interessante per chiunque cerchi rendimenti migliori perché più elevati rispetto ai conti di risparmio convenzionali o ai depositi fissi.
- Diversificazione del portafoglio di investimenti: le piattaforme di prestito P2P offrono agli investitori la possibilità di diversificare le proprie partecipazioni di investimento effettuando investimenti in una varietà di prestiti con vari profili di rischio. Di conseguenza, il rischio d'investimento complessivo degli investitori potrebbe ridursi.
- Apertura: i sistemi di prestito P2P consentono l'apertura nel processo di investimento fornendo informazioni complete sui mutuatari e sui prestiti, inclusi i punteggi di credito, lo scopo del prestito e la cronologia dei rimborsi.
- Bassi minimi di investimento: i sistemi di prestito P2P presentano basse quote di investimento, il che significa che gli investitori possono iniziare a investire con una piccola quantità di fondi.
Criticità
Tutto positivo quindi? No, queste piattaforme presentano anche una serie di insidie, che però sono insite in tutte le attività di investimento e che se si conoscono possono essere valutate e soppesate con occhio critico.
Annoveriamo tra queste criticità:
- Mancanza di regolamentazione: le piattaforme di prestito P2P non sono legalmente obbligate a operare in molte nazioni, il che potrebbe comportare frodi e altri pericoli.
- Le piattaforme di prestito P2P sono soggette al rischio di liquidità, il che significa che gli investitori potrebbero non essere in grado di ritirare immediatamente il proprio capitale se non ci sono acquirenti per i loro prestiti.
- Pericolo di reputazione: le piattaforme di prestito P2P corrono il pericolo che la loro reputazione venga offuscata da frodi degli investitori o insolvenza del mutuatario.
Poiché il settore continua a crescere e ad attrarre più partecipanti, le autorità di regolamentazione dovranno, quanto prima, concentrarsi su queste piattaforme per garantire che operino in un ambiente sicuro e regolamentato.
Regolamentazione
Senza un'adeguata regolamentazione, non vi è alcuna garanzia che i mutuatari saranno in grado di rimborsare i loro prestiti o che i prestatori riceveranno indietro i loro soldi. Ciò può portare a perdite significative per entrambe le parti e potenzialmente anche al collasso del settore.
Una piattaforma di prestito P2P non regolamentata e senza supervisione, inoltre, è un magnete per i truffatori che cercano di trarre vantaggio da investitori ignari offrendo rendimenti elevati sul loro investimento, senza timore di essere scoperti e puniti.
Le autorità di regolamentazione dovranno inoltre concentrarsi per garantire che siano rispettate le normative antiriciclaggio e know-your-customer (KYC). Questi regolamenti sono progettati per prevenire attività criminali come il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo e sono essenziali per mantenere l'integrità del sistema finanziario.
Oltre a questi pericoli, un settore dei prestiti P2P non regolamentato può anche danneggiare la reputazione dell'intero settore finanziario. Gli investitori e i mutuatari possono perdere la fiducia nel settore se ritengono che non ci siano protezioni in atto, e questo può avere un effetto a catena sull'economia in generale.
Conclusioni
Il P2P lending è una forma di finanziamento che si sta diffondendo sempre di più e che rappresenta un’ottima alternativa alle banche tradizionali perché consente ai privati e alle piccole imprese di ottenere finanziamenti in tempi rapidi e spesso a condizioni più favorevoli rispetto ai canali ordinari. Inoltre, coloro che investono possono farlo con una quota di entrata minima e su fondi diversificati. Tuttavia, se le piattaforme utilizzate non sono regolamentate e supervisionate da enti garanti preposti, possono essere a rischio truffa per mutuatari e investitori, rischio di liquidità e rimborso capitale. È dunque fondamentale verificare bene tutte le caratteristiche di queste piattaforme e controllare bene quali sono le garanzie che offrono prima di avventurarsi in cerca di un facile guadagno.
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Fonte Finance Magnates